为贯彻落实人民银行福建省分行关于开展明示企业贷款综合融资成本工作部署，2025年2月以来，人民银行宁德市分行积极参与明示企业融资成本试点工作（以下简称“明示工作”），通过印发工作方案、强化政策宣导等方式，组织银行在签订合同时与企业一起填报《企业贷款综合融资成本清单》（即“贷款明白纸”），向企业明示除利息外的其他融资费用，以此推动降低企业综合融资成本。截至7月末，宁德市累计填报“贷款明白纸”4767笔、金额80.48亿元。

建章立制强化宣导增强银企互信

2025年2月，人民银行宁德市分行下发《宁德市明示企业贷款综合融资成本试点实施方案》，从总体要求、试点任务、工作措施、组织保障等四个方面推动试点工作，引导金融机构正确认识明示工作对推动降低实体经济融资成本的重要意义，加强组织领导，强化沟通对接。今年6月，人民银行宁德市分行联合宁德市政府办公室和宁德市工商业联合会，组织11个政府部门、18家金融机构、51家商会和企业代表举办央行政策宣导会，解读明示工作，消除企业疑虑，增强银企互信。此外，该分行还联合周宁县政府、寿宁县政府开展央行政策宣导解读，进一步提升政策知晓度和覆盖面。

入户访企

多维度开展政策宣传

古田县某生态农业企业经营食用菌产品，随着市场需求增加，企业计划扩大备货规模，却因应收账款账期影响，面临周转资金难题。古田农信联社金融助理在走访了解情况后，迅速为其发放了流动资金贷款150万元，不仅解了企业的燃眉之急，还通过“贷款明白纸”清晰展现贷款利息、担保费用、评估费用等企业融资成本。“以前融资总担心有隐性费用，现在古田农信联社把成本明细摆在眼前，各项费用一目了然，贷款贷得明明白白，我们发展的信心更足了。”企业负责人感慨道。

此外，农行宁德分行开展明示企业贷款综合融资成本工作专题培训，在企业及个体工商户贷款办理过程中，加大政策宣传力度，全力协助企业清晰掌握融资过程中的各项费用构成，促进金融市场的公平、公正与健康发展。宁德农商银行制作3000余份图文版《贷款明白纸》，发放至各网点供企业客户随取随看；通过微信公众号推送《融资成本“晒单”时刻》系列图解，用通俗易懂的语言解析评估费、担保费等常见费用构成；开展“金融专家线上答疑”微信视频号线上直播宣讲明示政策，总观看人数超1000人，观看次数超1600人次，点赞近1.3万次。

强化责任担当

推动降低企业担保费用

在明示工作中，宁德农商银行部分客户反馈融资担保费用偏高，希望降低此类费用。人民银行宁德市分行第一时间指导宁德农商银行与宁德市国有融资再担保公司积极协商调整担保费用，通过批量重新签订担保协议等方式，推动中长期贷款客群政策性融资担保费率由0.2%/年降低至0.15%/年，且部分项目的融资担保费用由银行全部承担。重新签订合作协议后，宁德农商银行预计为1400名小微客户降低担保费用合计300万元，涉及贷款本金2亿元，进一步降低小微企业客户融资成本。“以前总以为贷款要交很多‘额外费用’，这次看了‘贷款明白纸’才发现，0.5%的第三方担保费全由银行承担了，一笔近300万元的贷款直接省了1.4万元费用。更重要的是，‘贷款明白纸’展示了贷款有关的所有费用，让我们贷款贷得更明白了。”宁德某水产有限公司负责人杨先生感慨道。宁德农商银行客户经理表示：“成本明示不仅消除了企业的疑虑，也让我们的工作更高效。以前客户常因费用问题反复沟通，现在‘贷款明白纸’一目了然，客户信任度提高了，贷款落地速度也更快了。”

打击非法中介

避免客户遭受损失

宁德市东侨经济开发区一家个体工商户计划办理一笔80万元的经营贷款，企业主经人介绍找到一家中介机构，中介机构承诺可以帮助其快速办理贷款，但需要收取授信额度的1%作为中介费用。企业主对中介费用心存疑虑，但又担心自己无法顺利办理贷款，于是向相关银行咨询后，了解到明示企业贷款综合融资成本工作的相关政策和流程。银行工作人员介绍，在银行办理贷款不收取任何中介费，并通过填写“贷款明白纸”，向企业主展示了该笔贷款的真实融资成本，包括贷款利率、担保费等各项费用，让企业主清楚了解到贷款的实际费用情况。企业主意识到自己可能遭遇了中介诈骗，立即终止了与中介机构的合作，并在银行顺利办理了贷款。事后，企业主对银行表示衷心感谢：“要不是银行及时提醒，我差点就上当受骗了。‘贷款明白纸’让我看清了贷款的真实成本，也让我避免了经济损失。”

推动企业融资成本下降是人民银行践行金融为民理念的重要体现，下阶段，人民银行宁德市分行将按照福建省分行相关工作要求，指导辖内金融机构不断优化和完善明示工作机制，打消企业疑虑，增强银企互信，让企业明晰贷款成本，贷款更省心。□缪宇丰